안녕하세요? 실버라이닝입니다.
2023년 5월, 그러니까 정확히 작년 이맘때 3년이 넘는 코로나 시국이 해제되었습니다. 2024년은 그 이후 세계적인 펜데믹 사태 이후 처음 맞이하는 해입니다. 다만, 여전히 물가 불안정으로 야기된 고금리 환경이 지속되고 높은 환율이 유지되는 등 여전히 어려운 금융환경에 우리는 놓여 있습니다.이러한 상황에서 부자들은 어떻게 포트폴리오를 구성하는 등 자산 관리 계획을 가지고 있을까요?
하나금융경영연구소에서 2024년 대한민국 웰스 리포트를 발간하였습니다. 매해 만들어내는 자료인데요. 해당 자료의 내용을 발췌하여 부자들의 자산 포트폴리오 등은 어떠한지 살펴보고 요약하여 정리해보려고 합니다.오늘 게시물에서는 부자들의 경기 전망 등에 관해 먼저 살펴볼 예정입니다. 이어서 다음 게시물(아마 내일쯤 게시 예정. 본 포스팅에 바로 가기를 달아놓겠습니다.)에서는 각 자산군별 전망과 투자 현황 등에 관해 적어보겠습니다.
2024년 부자들의 자산 포트폴리오(대한민국 웰스 리포트)-경기 전망과 포트폴리오 계획-1) 부자들의 2024년 경기 전망 요약2) 2024 부자들의 자산 포트폴리오 유지? 변경?3) 2024 부자들의 추가 투자 계획?4) 2024 부자들의 금융자산 기대수익률?※ 용어 정의부자 : 금융자산 10억 원 이상 보유자대중 부유층 : 금융자산 1억 원 이상 10억 원 미만 보유자일반 대중 : 금융자산 1억 원 미만 보유자
1) 부자들의 2024년 경기 전망 요약
2024년에는 실물 경기와 부동산 경기 모두 긍정적으로 전망하고 있다는 부자의 비중이 증가했습니다. 그럼에도 불구하고 2024년 역시 부정적 전망이 긍정적 전망보다 우세했는데요. 여전히 부자들은 2024년의 경기 상황이 좋지 않을 것으로 바라보고 있는 듯합니다.실물 경기에서는 전년과 비슷할 것으로 전망하는 부자는 26%, 개선될 것으로 전망하는 부자는 11%였으며, 악화될 것으로 전망하는 부자는 63%에 달했습니다.부동산 경기에 대해서는 악화될 것으로 예측하는 부자가 67%로 실물 경기에 대해 부정적 전망을 가진 부자의 비율보다 높았습니다. 한편, 유지되거나 개선될 것으로 판단하는 부자의 비중은 각각 23%, 11%였습니다. 2) 2024 부자들의 자산 포트폴리오 유지? 변경? 앞서 보신 것처럼 2023년에 이어 2024년 역시 부자들은 실물에서나 부동산에서나 경기 전망을 부정적으로 바라보는 경우가 많았는데요.이러한 경기 예측을 바탕으로 보유 자산의 포트폴리오 리밸런싱 계획에 대한 부자들의 응답은 약 70%가 유지한다고 답했습니다. 2023년에는 약 50%가 유지할 것으로 답변한 것보다 20%P가량 증가한 것입니다.또한, 금융자산을 늘리겠다는 비중은 10%P 감소하였고, 부동산 비중을 늘리겠다는 부자는 전년에 비해 소폭 증가한 것으로 확인되었습니다. 3) 2024 부자들의 추가 투자 계획? 부자들이 2024년에 추가로 투자할 의향이 높은 자산군은 부동산이었습니다. 작년에 이어서 여전히 부동산에 대한 선호도가 높은 것으로 보입니다.매입 의향이 있는 부동산은 중소형 아파트(전년과 동일), 토지, 꼬마빌딩 순서였습니다. 대형 아파트에 대한 인기는 비교적 낮은 편이었습니다.그런데 작년에는 추가로 투자할 의향이 높은 자산군에 대한 질문에 32%가 부동산으로 응답한 반면, 올해는 24%만 부동산으로 답했다고 하네요. 많이 줄어든 수치입니다. 참고로 예금이라고 응답한 비율이 22%라고 하니 경기를 아직 어둡게 보는 부자들이 많은 것으로 판단됩니다.조금 더 들여다보면 주식에 대한 투자 의향보다 예금 선호도가 높은 것으로 확인되는데 이는 글로벌 금융환경에 대한 불확실성을 상당히 많이 감안하고 있는 듯한 모습입니다. 예금과 같이 환금성이 높은 자산을 보유하는 것은 대기 자산 보관 목적인 것으로 추측되고 있습니다.추가로 투자할 계획이 없다는 부자도 2023년에 비해 9%P가량 증가한 16%였습니다. 4) 2024 부자들의 금융자산 기대수익률? ‘23.12 조사 결과언제나처럼 부자들의 금융자산 목표 수익률은 5~10% 구간에 많이 분포하고 있었습니다. 하지만 2024년 목표 수익률이 5~10% 구간에 있는 부자의 수는 2023년에 비해 17%P감소한 47%였습니다.아직까지는 경기 회복에 대한 부정적 전망이 우세한 것과 연결되는데요. 금융자산을 통해 5% 미만의 낮은 수익을 기대하는 부자의 비율은 25%로 작년보다 9%P 증가하였습니다.한편으로는 10% 이상의 높은 수익을 바라보는 비중 역시 7%P 증가하여 약 28%가량의 비율을 보여주었습니다.부자들도 각각 경기를 바라보는 시각에 따라 금융자산을 통한 수익에 대한 기대 역시 양쪽으로 갈리는 모습입니다. 2편에서 요약을 이어갈 예정입니다.